本报记者 孙美娟
近年来，随着我国人口老龄化程度持续加深，银发经济成为学界研究的热点课题。银发经济是向老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备等一系列经济活动的总和，涉及面广、产业链长、业态多元、潜力巨大。如何以高质量银发经济发展服务老龄社会、增进老年人福祉？近日，记者就此问题采访了我院多位专家学者。
绘就银发经济幸福底色
随着我国人口老龄化程度持续加深，老年群体的多样化需求亟待满足。发展银发经济不仅能满足老年群体在生活照料、健康管理、精神文化等方面的需求，还能借此拉动内需，推动消费结构升级，催生养老科技等新兴业态，为当前经济社会发展注入新动能。
中国社会科学院人口与劳动经济研究所养老与社会保障研究室主任林宝表示，银发经济主要呈现出广覆盖性、强民生性、高成长性、长周期性四大属性。其中，强民生性体现在银发经济强调实现养老产业与养老事业的有机统一。银发经济不仅注重培育发展养老相关产业，更聚焦于切实解决老年人的“急难愁盼”问题，既通过产业发展赋能养老事业，又通过推动养老产业繁荣实现养老事业的同步发展。
作为适应老龄化社会发展而兴起的一种新型经济形态，银发经济涵盖了传统的养老、医疗服务、老年金融、文化娱乐、智慧养老等多个领域。据中商产业研究院发布的《2025—2030年中国银发经济发展趋势及投资风险研究报告》显示，2023年中国银发经济规模在7.1万亿元左右，约占GDP的6%。预计到2035年，规模将达19.1万亿元，占总消费比重达27.8%，在GDP中的占比也将大幅提升。中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任、金融研究所研究员郭金龙表示，目前我国老年人口规模庞大且处于快速增长阶段。未来进入“长寿时代”后，银发经济在GDP中的占比还将进一步提高。随着老年人口持续增加、消费水平不断提升，银发经济规模也将持续扩大。
银发经济需求结构的升级不断推动产业创新迭代。郭金龙认为，未来银发经济需求将更加多元化。老年人对生活品质的要求日益提升，消费需求从基本物质延伸至精神文化、医疗保健、养老服务等领域。以养老服务为例，近年来，家庭式养老院成为养老服务模式的新趋势，市场潜力巨大。当前，部分小区家庭式养老院甚至出现入住名额供不应求的现象。此外，保险机构推出的居家养老服务项目也备受市场欢迎，进一步丰富了养老服务选择。
银发经济正推动养老产业实现范式变革。相较于传统养老产业将老龄化视为“社会问题”的被动应对模式，银发经济将其转化为“发展机遇”，通过市场化、科技化手段实现全链条升级。中国社会科学院财经战略研究院研究员张颖熙认为，这种转变不仅缓解了养老压力，更催生了新的经济增长极，为经济转型升级提供了战略支点。从发展逻辑上来看，银发经济实现了从“被动应对”到“主动赋能”的转变。银发经济以关注健康活力老人的发展性需求（如旅游、教育、社交）为出发点，其服务范围包括“既老人群”和“备老人群”，服务模式在普惠性、托底性基本服务基础上，重点发展增值性服务，强调利用市场化手段满足“老有所养、老有所乐、老有所为”的高阶需求。
深挖银发经济发展潜力
为加快推动银发经济规模化、标准化、集群化、品牌化发展，近年来，我国出台了《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》《关于增开银发旅游列车 促进服务消费发展的行动计划》《促进健康消费专项行动方案》等一系列政策支持银发经济发展。这些政策有效推动了银发经济发展，但在政策协同落地机制、适老化技术创新应用、专业服务人才培养、市场监管体系完善等方面仍需进一步完善，以破除发展壁垒，释放更大发展潜力。
张颖熙认为，这些年国家对银发经济领域的关注和政策支持力度越来越大，政策发力点逐渐聚焦银发领域的关键环节和需求点。以适老化方面的政策改革为例，国家出台了《关于推进养老服务发展的意见》《关于加快实施老年人居家适老化改造工程的指导意见》等一系列适老化改造相关文件。在其推动下，适老化改造不断升级。当前，适老化改造正加速与数字化进程深度融合。这一趋势将催生出适老化消费的全新场景、业态与模式，不仅为老年人提供更加智能、便捷的生活体验，也将为银发经济注入创新活力，驱动产业向更高质量迈进。
尽管我国银发经济发展已取得显著进展，但仍面临需求侧和供给侧的双重制约，只有破除发展制约，坚持供需双侧发力，才能充分挖掘银发经济发展潜力。林宝建议，在需求侧，要重点完善多层次的老年收入保障体系和基本服务保障体系。应继续提高城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准，并建立稳定的增长机制。尽快出台城乡统一的长期护理保险制度，提供基本的长期护理保障，增强老年人利用服务能力。在供给侧，针对供给滞后的问题，重点开展补短板行动，有针对性地增加供给。例如，加快养老服务体系建设，补齐专业性护理服务、社区养老服务和农村养老服务的短板，重点完善覆盖城乡的县、乡、村三级养老服务网络等。
科技赋能银发经济产业升级
随着全球老龄化进程的加速，银发经济已成为世界各国经济发展的重要组成部分。在中国，这一领域更是展现出巨大的发展潜力。中国社会科学院美国研究所世界社保研究中心主任郑秉文表示，老龄群体规模快速扩大、退休金的GDP占比快速提高、社会平均工资的持续增长，这三大因素将促使中国银发经济市场规模迅速发展，其增速不仅会超过世界平均水平，也将高于很多发达国家水平。预计到2035年，我国银发经济市场规模将超过GDP的10%，达23万亿元左右。
在市场规模快速扩张的背景下，科技创新成为推动银发经济高质量发展的核心驱动力。郑秉文提出，随着科技的不断进步，人工智能、大数据等技术对银发经济发展产生了深远影响。例如，AI技术广泛应用于医疗领域，提升了阿尔茨海默病和部分癌症的筛查准确率，同时，远程医疗覆盖率也不断提高；智能化养老设施在社区层面整合家政与医疗服务的能力显著增强，覆盖范围不断扩大；养老金融、普惠金融、数字金融服务更加人性化，产品体系也愈发丰富；等等。
科技与银发经济的深度融合，不仅改变了传统养老模式，更为产业发展开辟了新的增长空间。郭金龙认为，未来，人工智能、大数据等技术将在多个维度赋能银发经济，这不仅能够优化服务体验、提升服务效率，还能创造新的市场机遇与就业岗位，推动产业升级与规范化发展。从产业发展角度来看，智慧养老模式可覆盖银发经济全产业链条，有效带动老年用品、养老服务、老年健康管理、老年文旅、老年理财等养老产业协同发展，培育新的经济增长点。与此同时，面对万亿级市场机遇，企业将加速布局AI技术，聚焦高频刚需场景，通过构建产业生态联盟，与AI技术提供商、老年用品制造商、医疗机构等建立战略合作伙伴关系，进而推动银发经济产业升级。
在我国老龄化程度持续加深的大背景下，科技进步应积极赋能银发经济发展，培育高精尖产品和高品质服务模式，让老年人共享发展成果、安享幸福晚年，不断满足人民群众对美好生活的向往。
